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武汉代办工资流水公司浅析汽车金融助贷模式
时间:2020-05-16 08:34:30 点击次数:157
  金融消费助贷模式主要分三种,一是助贷平台对银行资金采取坏账兜底,二是双方按比例共同承担坏账风险,三是助贷平台只负责获客,银行则负责风控与放贷,独自承担坏账风险。
  模式1:平台坏账兜底
  此模式之下,助贷平台需先向银行缴纳一笔保证金,银行在此基础上提供10-20倍杠杆资金用于放贷,若助贷业务出现逾期或坏账,银行就先从保证金计提相应坏账损失,若坏账逾期额超过保证金,平台必须迅速补足资金缺口。
  模式2:风险共担
  即助贷平台只需缴纳少量保证金,银行愿意提供10-25倍杠杆资金用于互联网消费放贷,若出现逾期或坏账,平台与银行按照约定的比例共同承担各自的资金损失。但是要开展风险共担的助贷业务,银行对平台的准入要求会非常高。比如银行会调取某平台从诞生以来的所有信贷运营数据进行分析研究,先确信过去10余年不同经济发展时期平台业务收入能覆盖所有成本支出,再讨论如何划分各自的风险承担比重。
  模式3:银行独担风险
  即助贷机构直接获取借款人资源,提供给银行做资金对接,并由银行全权承担贷款风险,而助贷机构收取5%-6%的获客营销收入。目前,这类业务模式的代表机构,主要是微粒贷等(微粒贷是做纯信贷)。
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